mandag 22. mars 2010

Skatteoppgjøret for 2009

I dag sendes de første selvangivelsene ut til norges befolkning og i år er det mange som belage seg på å betale restskatt. Det er imidlertid viktig å sjekke at tallene i selvangivelsen er riktige og at alle tallene er tatt med. Som VG skriver i dag - det er ingen som har kontrollert det som står i selvangivelsen din. Det kan derfor være feil og mangler som kan redusere et eventuelt negativt resultat.

I dagene som kommer vil det være en rekke artikler på trykk i avisene på hva du må sjekke i selvangivelsen. Jeg anbefaler deg å sjekke ut om det er noen tips å hente i disse artiklene. Det kan være at både du og jeg blir å trenge hjelp til å få redusert inntekten/ økt fradragene.

I år er det første gangen på lenge hvor jeg ikke har regnet ut min skatt på forhånd. Av den grunn er jeg spent, men jeg må nok vente til oktober før mitt resultat foreligger. Triaba Panel (betalte markedsundersøkelser i samarbeid med Cint) ble registrert i juli 2009 som et enkeltmannsforetak - og jeg skattes derfor som selvstendig næringsdrivende i år. Visste du at pengene du mottar fra betalte markedsundersøkelser er å regne som tilfeldige inntekter og derav skattefrie?

torsdag 18. mars 2010

Klagefristen på varige forbruksgoder på 5 år opprettholdes

Aftenposten bringer i dag nyheten om at EU bøyer av og lar Norge beholde 5 års klagefrist på varige forbruksgoder. Dette er svært gledelig for oss forbrukere som fortsatt kan forholde oss til at reklamasjonsfristen opprettholdes på 5 år.

Hvis EU sitt forslag om en felles standard for forbrukerrettigheter, hadde reklamasjonsfristen blitt redusert med 3 år for produkter som kjøleskap, vaskemaskiner, pc'er m.m. Det er svært viktig at du tar vare på kvitteringer når du kjøper varige produkter. Disse vil være din dokumentasjon på at varen er kjøpt hos den aktuelle butikken hvis du blir nødt til å reklamere på produktet.

onsdag 17. mars 2010

Skattefri inntekt - andre alternativer?

VG - Dine Penger - skriver i dag at du kan leie ut hytten din i påsken og skattefritt tjene opp til kr 10 000 på dette. I artikkelen fremgår det at "For utleieinntekter som overstiger 10.000 kroner, får du et standardfradrag på 15 prosent. De resterende 85 prosentene må du skatte av. Skattesatsen er 28 prosent." Leier du ut hytten din for mye, blir også denne inntekten skattepliktig. Til fradrag på inntekten av en skattepliktig virksomhet, kommer imidlertid driftskostnader som du måtte ha i forbindelse med inntektservervet. VG har i sin artikkel presentert en liste over eksempler på hvilke kostnader som kan være fradragsberettiget.

Hvis du ikke har hytte å leie ut, finnes det andre skattefrie inntekter som alle kan dra nytte av? Ja, men som ved utleie av hytten. Du må skatte over en beløpsgrense på kr 10 000 (eller kr 1000 hvis det er inntekt fra et foretak). Eksempler på skattefrie inntekter er betalte markedsundersøkelser, deltagelser i fokusgrupper og testing av varer og tjenester. Det er ikke snakk om de helt store beløpene, men pengene du tjener på den typen aktiviteter kan komme godt med hvis du har trang økonomi.

tirsdag 16. mars 2010

Nye panel åpnet i Tyskland, Østerrike og Sveits - betalte markedsundersøkelser

Triaba.com har nå åpnet panel for markedsundersøkelser i Tyskland, Østerrike og Sveits. Betalingen skjer via Paypal - og det betales mellom 05, og 4 Euro per undersøkelse som gjennomføres. Panelene er et samarbeid mellom Triaba.com og Cint AB.

fredag 12. mars 2010

Lettlurte nordmenn

I Dagbladet kan du i dag lese om nordmenn som blir svindlet for masse penger av typiske Nigeria-e-poster og faktisk direkte kontakt på gata. Naiviteten til enkelte nordmenn må være grenseløs, for en typisk svindel e-post lyder slik (NB! De to e-postene under er et svindelforsøk, så vennligst ikke besvar den):

"Netherland Lucky Day

We are delighted to inform you of our Lucky Day Lotto prize award held on the 10th of February 2010 in Netherland. This lotto awards is fully based on an electronic selection, Winners were picked by computerized system, drawn from over 43,000,00 companies and individuals e-mail addresses worldwide.


This award is officially announced 10th of March 2010, Your email ID has hereby been approved a lump sum pay out of Ђ1,319,025 Cent in cash credit file Ref: GNP501/731KW, Batch: AM72/PGS27/09FC,
Winning No: DC61/PDN32/01NL

Simply contact Our Office of Foreign Financial Security From Vsb Netherland for your prize claim immediately.

Mr. Rob Van Dirk.
Tel +31-684-874-123,
e-mail: nl.luckyday@aol.nl

Congratulations! once again.

Yours in service,
Mrs. Marrith Driker
Dpt Sec


Nl. Lucky Day Loto"

For meg er det rett og slett utenkelig å tro at man kan la seg lure av en slik e-post. Tilfellet er at enkelte lar seg narre og kontakter disse personene i håp om å få pengene. Er det dumskap eller grådighet? Kanskje en kombinasjon av disse to faktorene samt en dose naivitet.
 
En annen typisk svindel - er invitasjonen til et forretningssamarbeid av den lysskye sorten. Her fiskes det etter grådige personer som er villige til å bryte loven for å bli rik. Her er et eksempel på en slik svindel:
 
 
"Transaction Request

My name is Shuxiang Yang, Senior Financial Officer of Shanghai Pudong Development Bank, Shanghai. Permit me to introduce a business project that will mutually be beneficial to us. The project is about the transfer of a huge amount of money from my bank here to you based on a properly planned out system. This fund is deposit by Mr. Irshad Ahmad, Pakistani who died under some incomprehensible circumstances in Afghanistan. If you are interested in this business, please contact me through my private email (shuxi_ang@yahoo.com.hk) for further details


Shuxiang Yang
E-mail: shuxi_ang@yahoo.com.hk"

Denne typen svindelforsøk mottar jeg fra tid til annen, og felles for mange av dem er at de er sendt fra en e-postadresse i Hong Kong. Den typiske lotterigevinsten er ofte sendt fra en e-postadresse i Nederland og gjerne via en aol adresse.

Ville du ha latt deg lure av en slik e-post? Sikkert ikke, men noen er det som faller for fristelsen og svarer i håp om å bli rik. Hvordan ville du ha reagert hvis du på et nachtspiel så en fyr "produsere" sedler ved å gni en seddel på et papir? Løpt i banken og hentet mere penger som han kunne ha "kopiert" flere til deg? Det gjorde flere personer i Arendal...... På BBC går det en programserie som viser slike triks som disse personene ble lurt av - og det er mange som lar seg narre. Mitt råd er vær kynisk - hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sikkert svindel. Jeg sletter heller en e-post for mye enn for lite - det sendes ut mangt og mye som kun har det for mål å narre deg eller å få installert et virus på maskinene din.

Du bør imidlertid være obs på at det ikke bare er utenlandske aktører som forsøker å narre deg for penger. På f.eks TV3 og TVN er det til stadighet reklame for mobiltjenester/konkurranser hvor du skal sende en tekstmelding for å svare på et lett spørsmå, f.eks: Hva er hovedstaden i Frankrike? Alle kan svaret og det er kanskje lett å falle for fristelsen å sende inn en tekstmelding med svar. Tjenesten koster imidlertid kanskje 30 kr per gang og du mottar x antall meldinger i uken (og alle koster 30 kr). Hvorfor denne typen svindel ikke er blitt slått ned på, er en gåte for meg. Denne tjenesten er styrt fra Nederland (eller annet europeisk land) og kan for meg sidestilles med "lottogevinst svindelen" som ofte ramler inn på e-postkontoen.

I dagensVG kan du lese om at uønskede mobiltjenester topper klagelisten hos Forbrukerombudet. Det ville være rart om ikke forholdet omtalt over burde ha inngått i denne listen. Mobiltjenestene er ofte rettet mot barn og unge som gjerne vil ha nye ringetoner m.m.

Slik stanser du uønsket innhold:
I guiden fra Forbrukerombudet finner du også oppskriften for å stoppe mobile innholdstjenester du ikke har bedt om.

- Send STOPP til det kortnummeret du mottar meldinger fra
- Dersom du ikke vet hvem som eier/bruker kortnummeret du har fått melding fra, kan du kontakte din mobiloperatør.
- Be mobiloperatøren gi deg en spesifisert samtaleoversikt som viser om tjenesten er bestilt og om du har blitt belastet for den.
- Kontakt mobiloperatøren din eller innholdsleverandøren og krev å få refundert det beløpet du har betalt.
- Hvis mobiloperatøren eller innholdsleverandøren avslår klagen din, eller ikke svarer innen tre uker, kan du klage deres avgjørelse til Brukerklagenemnda.

torsdag 11. mars 2010

Trekning av gavekort i mars

22.mars trekkes det ut 2 stk gavekort pålydende kr 500. For å kunne vinne et av gavekortene må du:
- være medlem i ett av Triaba panelene, eks http://www.triabapanel.no/ og være medlem i facebook gruppen til Triaba.com. I tillegg må du ha svart på minimum 1 undersøkelse i februar eller i mars.

Samtlige vinnere forplikter seg til å skrive noen ord på facebooksiden til Triaba.com når de har mottatt premien. Svært få av vinnerne sist trekning skrev noen ord på siden - og deres vinnersjanser i fremtiden er svært marginal.......

onsdag 10. mars 2010

1000 medlemmer i Triaba Panel Sverige!

Antallet medlemmer i Triaba Panel Sverige har passert 1000 medlemmer. Milepælen ble nådd på kortere tid enn i Norge, men det var forventet at medlemstallet i det svenske panelet skulle pasere det norske i løpet av kort tid. Dette har imidlertid enda ikke skjedd, men differansen er på bare 50 medlemmer i favør det norske panelet.

torsdag 4. mars 2010

Studielån - et fornuftig lån

Fastrenten på studielån synker igjen, skriver Lånekassen på sine nettsider. Fra 1. april kan du binde renten på studielånet på 3,7 prosent for tre år, 4,2 prosent for fem år eller 4,8 prosent for ti år. Dagens satser er 4,0 prosent for tre år, 4,5 prosent for fem år og 5,0 prosent for ti års bindingstid. Fristen for å binde renten fra 1. april er 10. april og du kan søke om dette på nettsiden til Lånekassen. Linken er til MinID.

Hvis du er student og trenger studielån, må du huske å søke før 15 mars. Søknader fra lærlinger for skoleåret 2009–2010 må være kommet inn til Lånekassen innen 30. juni 2010, eller innen lærekontrakten avsluttes, dersom lærekontrakten avsluttes før 30. juni 2010. Fristen for å melde i fra om at du bor borte, er også 15 mars. Hvis du ikke gjør det, vil du ikke få borteboerstipend!

Pengene du får fra Lånekassen blir først utbetalt som lån. Deler av lånet blir gjort om til stipend etter at du har bestått eksamen. Hjemmeboere har ikke rett på stipend og Lånekassen gjennomfører jevnlige kontroller for å sjekke at du faktisk ikke bor hjemme. Reisestipend blir regnet mellom hjemstedet ditt i Norge (folkeregistrert adresse) og lærestedet. Er du over 25 år (født før 1984), får du reisestipend bare hvis du studerer i land utenfor Norden. Maksimalt reisestipend er 7 000 kroner for et helt studieår. VG skriver i en artikkel i dag at "Tjener du mer enn 136.061 kroner, før skatt, i 2010, reduseres stipendet med 5 prosent for hver måned av den inntekten som er over grensen." Det er derfor lurt å vurdere hvor my du skal jobbe i løpet av året når du er student. Støtten for vårsemesteret 2010 er på 43.800 kroner. Har du rett på borteboerstipend, så blir 40 prosent av de 43.800 kronene gjort om til stipend etter at du har stått på eksamenen. Det vil si 17.520 kroner. Beløpet har ikke steget mye de siste årene, og svært mange må derfor ta seg en ekstrajobb for å spe på økonomien. All inntektgivende arbeid i løpet av året vil være med i beregningen når lånekassen skal etterberegne stipendandelen din. Inntekte som "Tilfeldige inntekter" vil imidlertid ikke være med å redusere stipendandelen din og kan derfor være et tillegg til studielån. Eksempler på tilfeldig inntekt er betalte markedsundersøkelser.

Luksusfellen - Ny sesong

I går begynte Luksusfellen igjen på TV3. Mange av oss synes dette er et bra program og finner mange gode tips ved å se på serien. Et av de viktigste rådene er at man ikke skal brukemer enn det man tjener. Og det skulle man egentlig tro var en selvfølge for de fleste av oss. Et ledd for å klare dette er å sette opp et budsjett som inkluderer betjening av lån og sparing.

De to unge umodne guttene som Luksusfellen besøkte i første programmet, viste rett og slett at de er kapable til å være med i senere episoder av Luksusfellen. Småguttene har i en artikkel i Dagbladet uttalt at "Vi har selv sett på «Luksusfellen» og ledd oss ihjel av de som har stilt opp, så vi tenkte det var herlig useriøst av oss å stille opp selv. Egentlig ga vi helt faen". Guttene er kanskje 20 og 21 år gamle i kroppen, men fremstår som langt yngre. Uttalelser som "Jeg synes ikke sparetipsene fra "Luksusfellen" ga noen aha-opplevelse, sier Fredrik Kittel-Nielsen. Guttene innrømmer at de lever som før de fikk økonomihjelp" viser at de rett og slett ikke har forstått noen ting. Det er svært sannsynlig at pappaguttene vil få økonomiske problemer i fremtiden, for de viser null forståelse og null innsikt.

onsdag 3. mars 2010

Edruelig holdning til låneopptak

Direktøren i Finanstilsynet sier til E24 at det ikke er en menneskerett å få boligkjøp 100 prosent finansiert av banken, slik mange gjør nå. Denne uttalelsen kommer i sammenheng med at det er utarbeidet et nytt sett av regler for boliglån, som skal sikre at du og jeg ikke låner for mye på boligen. Normalt vil derfor boliglånsandelen ikke kunne overstige 90 prosent av markedsverdien til boligen.

Finantilsynets 10 krav til bankene:

1. Grundig prosess
Det må innhentes sikker informasjon om låntakeren/e/s inntekt og samlede gjeld og om den bolig som skal belånes.

2. Tilstrekkelig betjeningsevne
Banken må kunne beregne kundenes evne til å betjene lånet med utgangspunkt i inntekt og utgifter. Dersom låntaker har et likviditetsunderskudd etter mulig renteøkning, bør som hovedregel lånet ikke bevilges og kunden gis frarådning iht. finansavtaleloven § 47. Ut fra gjeldsgrad (total gjeld i forhold til brutto inntekt) bør lånet normalt ikke overstige tre ganger samlet bruttoinntekt.

3. Belåningsgrad
Banken må ha sikkerhet, slik at det også er en viss margin i forhold til aktuell markedsverdi. Normalt må lånet ikke overstige 90 prosent av boligens markedsverdi.

4. Tilleggssikkerhet
Ved avvik fra normene må det enten foreligge en formell tilleggssikkerhet (annen eiendom, kausjon/garanti) eller banken må ha gjort en særskilt forsvarlighetsvurdering.

5. Avdrag
Lån med høy belåningsgrad bør normalt ha betaling av avdrag slik at det opparbeides en bedre sikkerhetsbuffer.

6. Betjeningsevne for rammekreditter
Banken må klargjøre hvilke kundegrupper som kan innvilges rammekreditt. Det bør tas hensyn til at betjeningsevnen vil kunne svekkes vesentlig i kredittiden som følge av svekket inntekt ved pensjonering mv.

7. Belåningsgrad for rammekreditter
Innvilgelse av rammekreditter må bygge på en forsvarlighetsvurdering og normalt ikke overstige 75 prosent av boligens markedsverdi.

8. Konsekvenser av renteøkning
I vurdering av betalingsevne må banken ta høyde for at renten kan øke betydelig fra det aktuelle nivå. Det er viktig å informere låntakeren godt om dette. Banken bør i sin rådgivning alltid klargjøre konsekvensene av valget mellom fast og flytende rente.

9. Behandling av avvik
I den grad banken skal avvike sine interne retningslinjer, må beslutningene fattes på et høyere nivå enn de som vanligvis har fullmakt til å gi boliglån.

10. Rapportering og oppfølging
For hvert kvartal skal bankens styre eller ledelsen for utenlandske filialer forelegges en rapport om bankens oppfølging av retningslinjene for forsvarlig boligfinansiering.


En rekke aktører har uttalt at de er negative til denne nye ordningen, deriblant adm dir i Finansnæringens Fellesorganisasjon. Bakgrunen er at han frykter at dette vil ramme unge i etableringsfasen. Jeg tror imidlertid det er lurt at det blir slutt på fullfinansiering av boligkjøp. Spesielt i et marked hvor prisene svinger fra år til år. De ti punktene er på sett og vis gode de, men hva skjer hvis du er uheldig og kjøper når markedet er på topp? Kravet til at lånet skal utgjøre maks 90 % av markedsverdien kan fort ende i at du må skaffe ekstra sikkerhet på lånet.

Vg skriver i dag at storbankene avviser at de nye kravene til utlån vil få konsekvenser for boliglånskundene. Dette fordi bankene selv mener at de allerede oppfller de kravene som er satt. Bankene vil derfor ikke endre på sin utlånspraksis slik Finanstilsynet ønsker.